业内称房贷利率还有下降空间_存量房贷利率还会降吗？下降空间有多大？业内人士分析

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存量房贷利率还会降吗？下降空间有多大？业内人士分析

近期，关于存量个人住房贷款利率调整的话题在市场中引起广泛讨论，这源于新发放的房贷利率持续下滑，导致新旧贷款利率间的差距日益显著。市场普遍聚焦于存量房贷是否将迎来自身利率的进一步下调及其调整的具体形式。

年内，提前偿还房贷的趋势日益增强。许多按揭贷款者认为，由于当初购房时贷款利率较高，如今在积累一定储蓄并可能借力亲友帮助后，“提前还贷”成为一种避免“损失感”的必要选择。例如，一位2018年的购房者周女士，面对当时超过5%的贷款利率，经历了一次2023年的利率下调及LPR调整后，尽管当前利率降至4.25%，但仍觉得与新房贷利率相比吃亏，于是决定提前还清贷款。

这一行为并非孤立现象。社交媒体上，“提前还贷”成为热门话题，不少人分享优化还贷策略，甚至有人采取非正规途径如经营贷替换房贷。反映在A股上市银行的半年报中，六大国有银行的个人住房贷款余额较年初减少了数千亿元，显示出提前还贷潮的迹象。

财经分析人士谢宗博指出，目前存量房贷的平均利率与新发放房贷的低利率形成鲜明对比，既存在下调的实际空间，也反映了民众的迫切需求。他强调，大规模提前还贷主要因利率倒挂，这不仅增加了银行的息差压力，也可能抑制消费，因此适时调整存量房贷利率以刺激消费显得尤为重要。

中信证券的研究报告同样指出，随着新贷款利率的持续下降，存在的利差促使市场期望降低存量房贷利率，以稳定住房消费预期。然而，这一调整需平衡借款人负担与银行盈利，可能需要存款利率的相应调整。

对于银行而言，是否积极响应尚不明朗。尽管市场需求强烈，但银行需在让利与保持盈利间找到平衡点。中指研究院的陈文静提到，需要更多政策引导来鼓励银行调低存量房贷利率，同时保护银行的净息差。

至于调整的方式与空间，市场上提出“重定价”和“转按揭”两种途径。宋雪涛认为，适度下调10至20个基点可能是较合理的，考虑到银行利润与市场实际，而鲁政委则提出了具体的数字分析，支持存款利率的适当下调以维持银行的净息差稳定。

综上所述，面对复杂的市场环境和民众的期盼，如何科学合理地调整存量房贷利率，既满足消费者利益，又保障银行业的稳健运营，成为当前政策制定的关键考量。

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