汽车应该买哪几种保险（汽车保险知多少）

汽车保险即机动车辆保险即，俗称车险。是指对机动车辆因为自然灾害或者意外事故，而造成人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。

车险主要是替车主进行赔偿，主要赔偿两个方面：车主车子的损失和车子造成的其他人的生命健康和经济损失的赔偿。

世界上的第1份车险：是1895年由英国的“法律意外保险公司”（一看名字就是一家做责任险的保险公司）签发的保险费为10英镑到100英镑的汽车第三者责任保险单。

世界上第1份车损险保单：是1898年由美国的旅行者保有限险公司（这家公司蛮久的，是1864年成立的，中间被花旗买到手过，后来又独立出来，再后来和1854年成立的的圣保罗保险公司）在1898年给纽约布法罗的杜鲁门·马丁签发的汽车保险。

二战之后汽车保险得到迅速发展，在多个国家第三者责任险成为一种强制保险（交强险）。

我国的车险史和我国的汽车是相伴相随的。

国内有记录的最早的汽车广告

1918年5月29日和6月4日在上海的《申报》就刊出了汽车保险广告，标题就是简单明了的四个大字：“汽车保险”。

广告内容为：“绅商富室备有汽车者，一经碰撞，火灾其意外损失向何处赔偿耶？本公司章程有汽车保险一项，一经投保后，关于该车行驶时碰撞损坏、伤人及遇有火灾等其损失立即赔偿。保费格外从廉，欲知详章请驾临本行面议或在电话接洽均可，北京路A字四号。电话：一六零三号 三八九八号英商保众保险公司启”。

是的，这份广告是英国的保众保险公司刊登的。（这家保众保险在1998年和美国的商联保险公司合并成为商联保众保险公司，之后在2000年和诺威奇联盟合并，更名为英杰华集团）。

国内的保险学著作第一次记录车险

1925年出版的《保险学》一书，由王效文、孔滌菴编著。书中介绍“汽车保险”：“即以赔偿汽车自身毁损为目的之保险契约也。”

民国17年出版的《保险业概论》一书，由陈叶坤编著，书中对“汽车保险”是这样介绍的：“保险其汽车破损及完全不能行驶之损失。”

国内关于政府公共部门购买车险的报道

1930年《市政公报》载文:“1930年广州市为市营汽车买保险，共用5500元。”

国内第一次关于车险的大规模理赔的文献资料

1937年2月《信托季刊》吴培德“汽车保险”一文中记载：“上海沪南公共汽车于民国24年4月4日总厂失火，共烧毁汽车35辆，该公司共获得保险费52,500两，因此其经济实力得以维持。”

新中国的车险业务

新中国成立后的1950年中国人保推出了我国第一份车险保单，但是由于对车险的认识问题等原因（如：认为汽车保险以及第三者责任保险对于肇事者予以经济补偿，会导致交通事故的增加，对社会产生负面影响），1955年停办车险业务；1970年代后为满足外国驻华使领馆的保险需求，重新开办车险业务。

车险大发展

1980年中国人保开始恢复车险业务，到1988年车险业务收入超过了20亿元，占财产保险份额的37.6%，首次成为财产保险的第一大险种；

交强险问世

2006年国务院颁布《交强险条例》，“交强险”成为机动车的必买保险；该业务单独核算业务成本与盈亏；

车险改革一

2014年7月，原保监会发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见(征求意见稿)》，首次推动了车险业务市场化改革；

车险改革二

2020年银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，推动第二次车险市场化改革，并将交强险累计赔付限额提升到20万，基础保费不变。

在2021年车险改革之后，车险的市场发生了巨大变化：

1、车损险被一分为二

车损险分为了燃油车条款（《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》等）和新能源条款（《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》）两大类，最后导致也是两大类车的车损险保费发生了较大的变化。

当然也与这两类车在发生交通事故后的主要车辆损失有着较大的关系。

2、多个附加险成为了车损险的主条款责任

过往需要单独购买的：玻璃单独破碎险、发动机进水、车辆自燃、不计免赔等责任成为了车损险的主条款；如果你购买的车险出现了这几个险种的附加险，基本上意味着是免除了你的责任，当然业务让你的保险费比较低一些。比方说《附加发动机进水损坏除外特约条款》、《附加绝对免赔率特约条款》等附加条款。

3、过往保险公司作为赠送服务的一些内容，成为了法定条款

这些赠送内容的条款叫做《附加机动车增值服务特约条款》，主要包括了：

①道路救援服务特约条款

②车辆安全检测特约条款

③代为驾驶服务特约条款

④代为送检服务特约条款

以上的这些服务一旦进入合同约定，就有了服务标准，能够帮助客户节省大量的费用，同时也保证了客户在各地、各保险公司享受的服务是一致的。

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总之，车险的发展与改革是适应整个社会经济的发展的；无论我们投保的是哪家保险公司的产品，在产品自身的保障本质上并没有任何的区别，区别只在于你的服务你的业务人员个人以及选择的保险条款。

未来的车险也将会有更多多元化的条款给到客户，供客户选择，满足大家日益个性化的需求！

参考资料：

1、2017-06-02 《中国保险报·中保网》-《民国汽车有保险》

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