跨境理财通首年成绩单：“北热南冷”明显，银行加速布局

自去年开放以来，粤港澳大湾区“跨境理财通”试点至今已满一年。

10月31日，第一财经从中国人民银行深圳市中心支行了解到，截至19日，粤港澳大湾区内地试点银行累计开立“跨境理财通”业务相关账户50167个，办理资金跨境汇划15.61亿元人民币。

其中，深圳地区24家试点银行累计开立“跨境理财通”业务相关账户19424个，办理资金跨境汇划5.40亿元，占整个大湾区“跨境理财通”业务总量的比重分别为38.7%和34.6%。

“北热南冷”

“跨境理财通”指粤港澳大湾区居民个人跨境投资大湾区银行销售的理财产品，按照购买主体身份可分为“南向通”和“北向通”。“南向通”指内地投资者通过在港澳银行开立投资专户，购买港澳地区银行销售的合资格投资产品；“北向通”指港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行开立投资专户，购买内地银行销售的合资格理财产品。

自“跨境理财通”试点去年10月19日成功落地以来，该业务受到市场普遍欢迎。从数据来看，截至2022年10月19日，港澳地区共14690位投资者通过深圳试点银行参与“北向通”，资金跨境汇划金额2.11亿元；内地共4734位投资者通过深圳试点银行参与“南向通”，资金跨境汇划金额3.29亿元。可以看出，“北向通”投资者参与热情更高。

对此，有业内人士对第一财经表示，从“跨境理财通”项下投资类产品持仓来看，“北向通”以理财产品为主，“南向通”则以存款产品为主，“北向通”参与人数要高于“南向通”。今年以来，在地缘政治、能源短缺、疫情反复等多重因素的影响下，全球经济衰退明显，投资者热情大减。加上“跨境理财通”落地不久，“北向通”投资者更愿意选择相对稳健的理财产品。

从相关账户开立情况来看，深圳地区共与香港方向开立账户19330个，占开立账户总数的99.5%；从资金汇划情况来看，深圳地区共与香港方向办理资金汇划5.2亿元，占资金汇划总额的96.3%。

数据显示，各类型银行均积极参与试点。6家国有银行为个人投资者开立账户15479个、办理资金汇划2.99亿元，占比分别为79.7%和55.4%；7家全国性股份制银行为个人投资者开立账户2282个、办理资金汇划1.29亿元，占比分别为11.7%和23.9%；9家外资银行为个人投资者开立账户1644个、办理资金汇划1.09亿元，占比分别为8.5%和20.2%；2家城市商业银行及农村商业银行为个人投资者开立账户19个、办理资金汇划0.03亿元，占比分别为0.1%和0.5%。

银行加快业务布局

自“跨境理财通”业务试点以来，内地与港澳投资者反响积极。汇丰近期的市场调查显示，超过八成参与投资的受访者有意在未来12个月内增加“跨境理财通”投资，普遍对“跨境理财通”的投资回报感到乐观，98%投资者相信有机会实现预期收益。

同时，各银行也在积极布局探索“跨境理财通”业务。中国银行表示，充分发挥“跨境、跨业、跨界”业务优势，依托科技赋能，通过系统功能实现了签约、汇款和投资类产品交易的高度线上化与智能化办理。发挥全球化、综合化经营优势，旗下综合经营公司中银理财、中银证券、中银基金、中银香港资产管理公司等机构为“跨境理财通”业务提供了丰富的甄选产品。

民生银行也正在加快业务布局，目前境外客户开通“北向通”投资专户较为不便，该行一方面积极探索业务模式，开发线上签约渠道，为港澳客户提供更便利的开户服务；另一方面加大同业合作，希望通过拓展香港合作银行的方式，进一步优化“跨境理财通”业务的开户及签约流程，吸引更多境外投资者前来体验，助力“北向通”业务更快实现突破。

汇丰期望未来能进一步拓宽“跨境理财通”的深度和广度，加入更多风险等级的产品，为风险偏好较高的资深投资者提供更多高收益产品选择。同时也希望能逐步放宽投资者资格及个人投资额度限制，让更多区内居民能参与投资，并由此推动业务规模快速增长。